Что нужно для ипотеки молодой семье?

Содержание

Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку молодой семье в 2019 году? Всё про ипотеку на квартиру для молодой семьи

Что нужно для ипотеки молодой семье?

Правительство РФ всячески поддерживает молодых семей, желающих обзавестись собственной квартирой, предоставляя им возможность стать участниками государственной программы «Молодая семья». Семейная пара также может оформить ипотечный заем на привлекательных условиях в банках РФ. Чтобы воспользоваться социальной программой, необходимо стать претендентом, отвечающим определенным требованиям.

Описание программы «Молодая семья» в столице

Поддержкой правительства в организации помощи молодым семьям в приобретении жилья пользуются многие граждане РФ. Есть программы федеральные и на местах (в регионах). Квартирный вопрос остро стоит в столице, ведь цены на жилье в Москве заоблачные.

Чтобы получить услугу «Молодая семья», нужно соответствовать таким требованиям:

  1. Одному из супругов или обоим должно быть не больше 35 лет;
  2. Жилищные условия семьи на момент подачи заявки должны быть неудовлетворительными для проживания;
  3. Молодые люди должны встать на очередь в местный орган власти.

Если семья подпадает под описанные требования, тогда она получает государственную субсидию, размер которой определяется стоимостью квартиры. Если в семье нет детей, тогда супругам выделяется не больше 48 кв. м., а если пара обзавелась ребенком или не одним, тогда дополнительно на каждого члена семьи выделяется 18 кв. м.

Региональная программа

В столице молодая семья может быть обеспечена собственным углом несколькими способами:

  • Она может получить бесплатное жилье в наем сроком 5–10 лет по договору безвозмездного использования или социального найма.
  • Можно купить жилье у города, воспользоваться ипотечной программой кредитования. Условия: первоначальный взнос – 30%, срок кредитования – 10 лет, заем под 10% годовых. Если в период погашения ипотеки в семье родится ребенок, тогда часть непогашенной ипотеки может быть списана банком.
  • Путем выдачи субсидии тем гражданам, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

Законодательное регулирование вопроса

В столице помощь молодым семьям в сфере обеспечения жильем регулируется программой «Жилище 2011–2020 гг.». Этот документ был разработан с учетом следующих нормативных актов:

  1. Приказ Минстроя «Обеспечение жильем молодых семей» (2017 г.);
  2. Постановление № 323 от 2014 г.;
  3. Распоряжение № 57-р от 2017 г.

Как работает программа для молодых людей?

Чтобы стать участником этого проекта, молодая ячейка общества должна оповестить о себе в местные органы власти, сообщив о том, что ей нужно улучшить жилищный вопрос. Если власть посчитает такую семью нуждающейся, тогда ответственные лица выдадут ей свидетельство на получение субсидии. Размер государственной денежной помощи может составлять от 30 до 35% от стоимости квартиры. Если в семье растет ребенок, тогда размер помощи будет увеличен еще на 5%.

Оставшиеся деньги для покупки квартиры можно дополучить в банке. Во многих банках есть своя программа помощи молодым семьях, по условиям которой семейная чета сможет получить ипотеку под льготный процент годовых.

Единовременная покупка недвижимости

Многие семейные пары, которые только вступили во взрослую жизнь, не могут позволить себе купить в Москве квартиру, не ввязываясь в долги. Большинству граждан не помогает даже материнский капитал. Но выход есть: чета должна подать запрос на получение материальной помощи. Чтобы заявка была принята, нужно принести помимо заявления справку о заработной плате мужа и жены.

Оплата ипотечного кредита

Если молодые люди успели раньше оформить ипотеку в банке, тогда они могут подать запрос на получение субсидии для выплаты банку в качестве первого взноса. Стандартная сумма этого значения – 600 тыс. руб. А максимальный размер помощи устанавливается индивидуально, исходя из количества членов семьи.

Строительство нового жилья

Если молодые люди хотят возвести дом, тогда государство выдает субсидию в размере до 35%. Чтобы получить государственную помощь, заинтересованное лицо должно пойти в местный орган власти и сделать запрос.

Претенденты

Стать участником государственной программы помощи может бездетная пара, семья с ребенком (несколькими детьми), неполная семья.

Условия

  • Отношения молодых людей должны быть официально зарегистрированы;
  • Супругам должно быть до 35 лет;
  • Молодые люди должны состоять в браке не меньше 12 месяцев;
  • Оба партнера должны быть гражданами РФ;
  • Совокупного дохода семьи должно хватать как на выплату ипотеки, так и на нормальное существование.

Особенности получения займа при наличии/отсутствии детей

Если семья оформила сделку ранее, чем у нее появился ребенок, то после рождения отпрыска родители имеют право на списание основной части задолженности. Если речь идет о малообеспеченной ячейке общества, тогда такая семья может получить так называемый жилищный детский вычет.

Есть нюанс и в плане приобретения квартиры нужной площади: если супруги пока бездетные, то они могут рассчитывать на получение только 42 кв. м. С появлением ребенка государство выделяет квартиру большей площади – по 18 кв. м. на каждого члена семьи. Также появление чада в жизни молодых родителей автоматически увеличивает размер государственной субсидии на несколько позиций (до 5%).

Требования к заемщику

Единых требований не существует, каждый банк разрабатывает свои требования для потенциальных заемщиков. Но базовые значения во всех кредитных организациях одинаковые:

  • На момент взятия ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года;
  • Он должен иметь регистрацию по месту подачи заявки;
  • Стаж работы – не меньше 12 месяцев;
  • Семье должно быть не меньше 1 года;
  • У заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • Ему нужно подтвердить свою платежеспособность справкой с места работы. Также нужно представить созаемщиков (до 3 человек).

Требования к жилью

Недвижимость, которую молодая семья хочет взять в ипотеку, должна соответствовать таким требованиям:

  • Квартира должна находиться в регионе регистрации супругов или одного из супруга;
  • Объект недвижимости должен быть пригодным для проживания;
  • Износ квартиры не должен быть больше 25% на момент последнего контроля;
  • Площадь помещения должна быть не меньше нормативной площади, которая по состоянию на 2019 г. составляет 18 кв. м.

Необходимые документы

Молодая семья должна подготовить такие документы:

  1. Гражданские паспорта;
  2. Заявление;
  3. Справки с места работы о заработных платах;
  4. Свидетельство о гражданском состоянии (о браке);
  5. Справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий;
  6. Документы на детей (при наличии деток).

Порядок оформления

Квартира в ипотеку молодой семье выдается на определенных условиях. Чтобы получить квадратные метры, нужно поэтапно пройти следующие шаги:

  • Чтобы зарегистрироваться в программе «Молодая семья», семейная чета должна обратиться с соответствующим заявлением в администрацию города, где проживает.
  • Представить нужный пакет документов, дождаться положительного решения.
  • Заняться подбором недвижимости. Проще всего воспользоваться списками государственного сайта, где можно просмотреть подходящее жилье экономкласса.
  • Выбрать кредитующую организации, подать заявление на получение ипотеки, дождаться одобрения заявки.
  • Составить договор купли-продажи с продавцом.
  • Согласовать сделку с ответственным сотрудником исполнительного комитета, который курирует программу помощи молодым семьям.
  • Заключить ипотечный договор.
  • Проконтролировать перечисление денег продавцу жилья.
  • Зарегистрировать в Росреестре право собственности на приобретенную недвижимость.

Размер социальной выплаты

Молодая семья не получает квартиру бесплатно, она имеет право приобрести недвижимость по льготной цене с добавлением собственных денег. А местные органы власти делают списание части стоимости жилья, которое было приобретено в городе. Размер этого списания зависит от особенностей ячейки общества:

  1. Если в семье растет 3 и более детей или есть хоть 1 ребенок-инвалид, то такая семья получает списание в размере 30% от стоимости квартиры.
  2. Если ребенок родился в семье после заключения договора, то семья тоже может рассчитывать на льготу в размере 30%. Это же правило относится к тем семейным четам, которые решили усыновить ребенка.
  3. Если в семье родилась двойня, тройня или ребенок-инвалид, тогда такая семья может рассчитывать на полное списание остатка задолженности.

График погашения задолженности

В каждом банке свои требования для возврата денег по ипотеке. Размер ежемесячных выплат зависит от срока кредитования, а также стоимости недвижимости. Многие банки оформляют сделку с аннуитетной оплатой – когда заемщик погашает задолженность равными частями.

Штраф за просрочку

Требования по выплате ипотечного долга для всех заемщиков одинаковые, поэтому если молодая семья сбивается с графика погашения задолженности, вносит платежи не в той сумме, что полагается, тогда ее может ждать ответственность в виде:

  • Пени (за каждый просроченный день);
  • Штрафа.

Если молодая семья не может погашать ипотеку по объективным причинам, тогда она должна объяснить, по каким именно причинам происходит срыв графика платежей. Если они будут уважительными, тогда банк может пойти на уступки и оформить отсрочку платежей, порекомендует программу рефинансирования.

Правила расчета

Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей под силу не каждому заемщику. Поэтому нужно идти в банк и консультироваться по этому поводу с банковским специалистом. Также можно воспользоваться функцией онлайн калькулятора, которую предлагают многие банки РФ. Но лучше все же обратиться в банк, потому что на окончательные цифры в расчете влияют многие факторы, такие как:

  1. Уена недвижимости;
  2. Размер первоначального платежа;
  3. Срок действия договора;
  4. Тип платежа (дифференцированный или аннуитетный).
Читайте также  Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить сделку без первоначального взноса не так просто. Чтобы оформить договор с таким условием, молодая семья должна проживать в коммунальной квартире, где на каждого члена семьи выделяется менее 15 кв. м. Возраст супругов тоже имеет значение – им не должно быть больше 35 лет.

Раздумывая над тем, как брать ипотеку: без первоначального взноса или с первым взносом, нужно понимать, что в первом случае банк может увеличить размер процентной ставки.

Банки, реализующие программу помощи молодым семьям

В 2017 году социальная программа действовала в таких кредитных организациях (в 2019 году сохранились те же изменения):

  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский.

В каждом банке действуют свои требования ипотечного займа для семейной четы. Наименьшие процентные ставки предусмотрены программой от Сбербанка.

Плюсы и минусы льготной ипотеки для молодых

Плюсы:

  • Возможность быстрого получения собственной квартиры на льготных условиях;
  • Можно приобрести жилье, даже не откладывая денег на его покупку;
  • Невысокая процентная ставка по ипотеке в сравнении с другими банковскими предложениями;
  • Воспользоваться программой могут как бездетные семья, так и семьи с детьми, неполные семьи;
  • Есть возможность увеличить срок выплат, если в период действия ипотечного договора в семье родился ребенок.

Минусы:

  1. Для получения ипотеки по социальной программе потенциальный заемщик должен подготовить большой список документов;
  2. Количество претендентов, желающих оформить недвижимость в ипотеку с государственной поддержкой, каждый год растет, поэтому процесс получения жилья может затянуться;
  3. Пока семья не выполнит долговые обязательства перед банком, то она не сможет полноправно пользоваться квартирой (продажа, обмен, перепланировка запрещены).

Если ваша семья подпадает под категорию молодой семьи и ваши жилищные условия требуют изменений, тогда стоит рассмотреть вариант приобретения квартиры в ипотеку по государственной программе помощи. Но для этого нужно встать в очередь в местной городской администрации, а также соответствовать определенным требованиям. В российский банках есть ипотечная программа для молодых семей, поэтому нуждающиеся не должны упускать такую возможность.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/kvartira-v-ipoteku-molodoy-seme/

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи в 2019 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.

Суть ипотеки для молодой семьи

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрасту Оба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет
Наличие постоянного дохода Желательно, у каждого члена семьи
Официальное трудоустройство На постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца
Гражданство РФ Также потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени
Наличие первоначального взноса Размер взноса зависит от выбранного банка

Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).

К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.

Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:

  • квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);
  • квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);
  • частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Пошаговый процесс получения ипотеки

 Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

  1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

  2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).

  3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).

  4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?

  5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).

  6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.

  7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.

  8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.

  9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

Анкета-заявление по банковской форме
Паспорта заемщиков + копии
Паспорта поручителей + копии
Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковской форме
Свидетельство о заключении брака + копия
Свидетельства о рождении детей (при наличии) + копии
Документы, подтверждающие родство Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков
Дополнительные документы по запросу банка Военный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.

Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН
Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость При наличии
Технический паспорт кадастровый
Договор купли-продажи предварительный
Отчет об оценке объекта недвижимости

Условия, предоставляемые банками

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2019 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

Готовое жилье:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10%Процентная ставка – от 8,8 % годовых.Строящееся жилье:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10%Процентная ставка – от 7,3 % годовых.Строительство жилого дома:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 25%Процентная ставка – от 10 % годовых.
Новостройки и вторичное жильеСумма – до 60 млн руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10 %Процентная ставка – от 8,9 % годовых.
Новостройки и вторичное жильеСумма – до 60 млн руб.Срок – до 30 летПервый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;                         — от 20 % квартиры и дома по ДДУ;                             — от 25% дома с зем.участком.Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,                                  — от 9% для евро и долларов.                             Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Рефинансирование

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту. Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот. При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа.

Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1% Больше – лучше!
Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке Например, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.
Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика Зарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия
У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования Повторный сбор документов! (смотри пункт 2)
В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа Можно «попасть» на штрафы
«Молодой» возраст займа Если ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.
Читайте также  Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Александр из города Усть-Илимск:

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Итак, из этой статьи мы узнали:

  • молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;
  • ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;
  • подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;
  • получили список документов, необходимых для оформления займа;
  • ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;
  • узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;
  • полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.

Источник: https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-molodaya-semya/

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Довольно часто перед молодыми семьями встает один очень серьезный вопрос – приобретение собственного жилья. Тем не менее, не все могут позволить себе сразу оплатить полную сумму за недвижимость. Чтобы обеспечить своих детей комфортным жильем и жить полноценно, оформляются ипотеки. «Сбербанк» помогает в этом вопросе и предлагает специальные программы финансирования на приобретение жилой недвижимости.

Условия госпрограммы в Сбербанке

Банк предоставляет возможность отстрачивать платежи при рождении ребенка. Однако такое условие действует только до трехлетнего возраста ребенка. Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты. При подписании договора отсутствует плата за досрочное погашение задолженности.

Если платеж просрочен, тогда придется заплатить неустойку в виде 0,5% от суммы.

«Сбербанк» предлагает воспользоваться социальным кредитом. Его главной особенностью является размер первоначального взноса: 20% для тех, у кого еще нет детей, и 15% для семей, у которых есть несовершеннолетние дети. Годовая ставка от 12,5% может меняться в зависимости от первоначального взноса.

Основные процентные ставки и сроки кредитования:

Первый взнос Срок кредитования
До 10 лет 10-20 лет 20-30 лет
От 50% 12,5 12,75% 13%
30-50% 12,75% 13% 13,25%
15-30% 13% 13,25% 13,5%

Доступные суммы

Условий по государственной поддержке молодых семей относительно сумм займа немного. Для столицы и области сумма не превышает 8 миллионов рублей. Это же относится к Санкт-Петербургу и всей области.

Для всех регионов страны сумма кредитования значительно меньше – всего 3 миллиона рублей.

Государственное постановление имеет ряд правил, в том числе это касается сроков действия предложения. Льготная программа в соответствии с утвержденными правилами начинает действовать с первого января 2018 года. Все желающие могут пользоваться льготами на период до 31.12.2022 года. Таким образом, субсидия предоставляется на срок три года или пять лет. Воспользоваться программой смогут семьи, у которых родится второй или третий ребенок.

При рождении третьего ребенка во время субсидирования программа продлевается еще на пять лет. Если третий ребенок родится до 2023 года после окончания действия льготы на второго ребенка, тогда есть возможность оформить новую субсидию сроком на пять лет. При рождении двойни можно оформить льготы на три года и пять лет, в общем получится восемь лет.

Прочие условия

По условиям если оба или один из родителей участники зарплатной программы финансового учреждения, то им могут предложить дополнительные льготы. В качестве бонусов предоставляется сокращение суммы по процентам и процентной ставке. Субсидирование осуществляется только на те кредиты, по которым заемщиком не было нарушений условий договора. Другими словами, он своевременно вносил платежи по программе.

По окончании льготного срока кредитования задолженность погашается под ставку, которая не будет превышать ставку рефинансирования, определенную во время оформления договора и дополнительно еще два процента. Государство будет компенсировать финансовому учреждению недополученную прибыль. Льготный период кредитования предоставляется только на второго и третьего ребенка. На четвертого и последующих детей программа не действует. Также это относится к детям, которые появились на свет до 2018 года.

Кто может воспользоваться госпрограммой для молодой семьи по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека предоставляется следующим семьям:

  • являются гражданами России;
  • возраст супругов больше 21 года, но не старше 35 лет;
  • для неполных семей возраст родителя не больше 35 лет;
  • есть 15% первоначального взноса;
  • ежемесячный доход не меньше установленного уровня;
  • семья должна быть на учете в очереди на жилплощадь;
  • требуется улучшение условий проживания.

Рассчитать ипотеку можно самостоятельно. Для этого потенциальные клиенты могут воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Чтобы получить сводную и более подробную информацию, в калькуляторе для подсчета ипотеки требуется указать некоторые данные.

В первую очередь надо знать точную стоимость жилья, которое планируется приобрести заемщиком. На втором этапе указывается размер первоначального капитала и ежемесячного платежа. После этого прописывается сумма кредита в национальной валюте, а срок программы указывается в годах и месяцах. Далее надо уточнить дату выдачи запланированного кредита, категорию самого заемщика, дату рождения и пол, основной доход. На последнем этапе уточняются особенности регистрации недвижимости.

Система автоматически рассчитает займ и выдаст конечный результат. Однако он может быть не точным. Если вы определенно решили воспользоваться ипотекой, тогда лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

Специалисты финансового учреждения помогут разобраться с данным вопросом и оформят заявку, на которую дадут ответ в ближайшее время.

Требования Сбербанка по ипотеке для молодой семьи

Как и в любом сотрудничестве, с финансовым учреждением клиент или заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Если речь идет о кредите или ипотеке, то малейшее несоответствие ведет к тому, что банк отказывает в финансовой помощи. Это означает, что клиент не сможет получить деньги для покупки жилья, даже если по всем другим пунктам он соответствует полностью. Поэтому, чтобы гарантированно воспользоваться ипотекой от «Сбербанка», будущему заемщику потребуется подготовиться. Только если клиент будет полностью отвечать всем критериям банка, тогда он сможет обзавестись своей недвижимостью.

К заемщику

Ипотечный кредит предоставляется семьям только если они являются гражданами страны. Программа действует для семей, родителям которых уже исполнилось 21 год, но они не старше 35 лет. Стаж трудовой деятельности на последнем месте минимум полгода, а общий стаж — не меньше пяти лет. Для подтверждения дохода требуется предоставить справку формата 2-НДФЛ. Оформляться ипотека может даже в том случае, если есть только один родитель. В любом случае в семье должно быть двое или трое детей.

К недвижимости

Ипотека выдается на квартиры в новых домах. Также ипотека может выдаваться на квартиру, купленную ранее. Очень важно запомнить, что недвижимость должна покупаться только в новостройке. В некоторых случаях можно таким образом купить жилое помещение с земельным участком. Обязательное условие при покупке жилья при помощи ипотеки – это страхование. Оно может быть личным. Также страхуется недвижимость, но только после оформления права собственности.

Для оформления кредита требуется предоставить в банк определенный пакет документов, который включает:

  1. анкету-заявление, справку 2-НДФЛ;
  2. копии и оригиналы паспортов, свидетельства о браке, о рождении детей;
  3. сертификат о госсубсидии, при ее наличии;
  4. если родители молодых выступают созаемщиками, требуется предоставить документы, которые подтверждают их родство.

Дополнительно «Сбербанк» может потребовать некоторые другие документы, когда это будет необходимо. Если заявка будет одобрена банком, тогда заемщик получает кредит единовременно. Приобретаемая недвижимость обязательно должна страховаться – минимальный взнос 3% от суммы долга на момент внесения средств, которые выплачиваются раз в год.

Как взять ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья»?

Чтобы начать оформление льготного кредита, требуется подготовиться основательно. В первую очередь стоит определиться с типом жилья и его расположением. Лучше всего выбирать недвижимость, которая располагается в популярных районах городов. Это связано с тем, что квартира будет выступать залогом, и в случае разрыва договора банк будет ее продавать. Естественно, недвижимость, которая располагается в центре или благополучных районах, реализуется значительно быстрее и проще по более выгодной цене.

На втором этапе надо определиться, будут ли участниками сделки созаемщики или нет, а затем собрать необходимый пакет документов.

Что потребуется?

После того, как были решены и определены все организационные вопросы и выбрана недвижимость, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Если вы не знаете, где оно находится, тогда уточнить адрес можно на официальном сайте банка или при обращении в службу поддержки. Очень важно пройти консультацию у специалиста кредитного отдела. Он подскажет, каких документов не хватает или как лучше подобрать жилье. Также он поможет с решением других вопросов, которые касаются льготного кредитования. Подайте документы, дождитесь ответа и покупайте жилье, если кредит одобрен банком.

Пошаговые действия

Чтобы оформить льготный кредит в «Сбербанке» по программе «Молодая семья», необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. посетите отделение банка и заполните там специальное заявление-анкету;
  2. соберите пакет документов, о которых вам сообщит сотрудник банка;
  3. заявление и документы надо предоставить в банка;
  4. подождите, пока банк примет решение, обычно на это уходит от 2 до 5 дней;
  5. соберите документы на недвижимость;
  6. заключите кредитное соглашение, договор и страховку;
  7. получите деньги.
Читайте также  До какого возраста дают ипотеку?

После того, как клиенту выдаются деньги, он оформляет с застройщиком договор купли-продажи. Затем он становится полноправным собственником недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья»

Как и любая банковская программа кредитования, льготный кредит «Молодая семья» имеет свои преимущества и недостатки. Главное достоинство кредитования от финансового учреждения – это возможность молодой семье приобрести желанное жилье. При этом если имеется двое-трое детей или ожидается рождение потомков, то есть возможность воспользоваться государственной поддержкой помощи молодым семьям. Таким образом, можно сэкономить деньги или раньше погасить задолженность перед банком.

Однако среди множества преимуществ есть и некоторые минусы. Например, чтобы воспользоваться программой, у молодой семьи должна быть сумма, которой достаточно для первоначального взноса. Также не стоит забывать, что необходимо ежемесячно вносить определенную сумму по кредиту. Для некоторых семей требуемый платеж с учетом процентов оказывается достаточно весомым. В результате им приходится экономить. Но в любом случае они обзаводятся собственным жильем, что является очень важным и необходимым шагом для счастливой жизни.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-molodoj-seme-v-sberbanke/

Ипотека для молодой семьи: выгодное новоселье

Ипотека Live —Все об ипотеке —Льготы по ипотеке Для молодых супругов и неполных семей в 2019 году созданы неплохие условия: господдержка, региональные программы, доплаты за детей и низкие проценты. При этом банкиры по-прежнему требуют от заемщиков надежности, наличие постоянного дохода и хорошую кредитную историю. Ипотека Live поможет молодой семье взять ипотеку выгодно.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Как взять ипотеку с господдержкой

В государственной программе «Жилье» есть целевая подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей. Чтобы оформить и получить жилищный заем с финансовой субсидией, необходимо соответствовать определенным требованиям подпрограммы.

Статус молодой семьи могут получить супруги до определенного возраста — 35 лет. Муж и жена должны нуждаться в квартире, а точнее стоять в очереди на получение жилья. Если у семьи есть собственная недвижимость, шансов на получение финансовых выплат от правительства нет. Некоторые дальновидные граждане решают этот вопрос так: переписывают недвижимую собственность на пожилых родителей, и пользуются льготами от государства.

Размер субсидии рассчитывается по двум факторам:

  • региональная норма жилья;
  • расчетная стоимость квадратного метра, из которой рассчитывается размер безвозмездной выплаты;
  • наличие детей.

Для бездетных молодых супругов положена целевая выплата до 35% от стоимости жилья. С каждым рожденным ребенком размер субсидии увеличивается на 5%. Например, для семьи с тремя детьми в Петербурге и Ленобласти максимальный размер выплаты в 2018 году — 3 миллиона рублей. Таким образом, семья может взять ипотеку, а первоначальный взнос заплатит государство. Безвозмездная субсидия «живыми деньгами» заменила строительство готового жилья для льготников и уже подтвердила свою эффективность.
Что предлагают банки

Многие банки предлагают выгодные условия по ипотеке молодым семьям. Предложение Сбербанка:

  • базовая ставка 8,7%;
  • первоначальный взнос 15%;
  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • срок до 30 лет.

У ВТБ по сути нет специальных скидок для молодых супругов. Если нет господдержки, ипотеку в этом банке в 2018 году семья получит на общих условиях:

  • ставка от 8,9%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок от 5 до 50 лет.

Для сравнения приведем условия по программе «Молодая семья» Абсолют банка:

  • ставка от 8,99%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок до 30 лет.

Из приведенной подборки можно сделать вывод: условия у всех примерно одинаковые и не сильно отличаются от базовой ипотеки на покупку новостройки или вторички. Выходит, что «Молодая семья» используется как рекламный ход для привлечения целевой аудитории. В качестве бонуса для молодых супругов некоторые банки предлагают взять кредитные каникулы без переплаты при рождении ребенка. Это хорошее подспорье для семейных заемщиков.

Льготы от государства для семей с детьми

Супруги и одинокие родители с детьми имеют право погасить часть ипотеки материнским капиталом. 

Банки охотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса. Средства материнского капитала разрешено тратить на жилье целиком или частично — все зависит от потребностей семьи. Срок перечисления средств из пенсионного Фонда на счет банка-кредитора составляет месяц.

Еще один способ оформить заем по льготной ставке — ипотека под 6% для тех, кто родит второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 годы. 

Не стоит рассчитывать, что после рождения малыша ставка по ипотеке навсегда снизится до 6%: льготный период за второго ребенка составляет 3 года, за третьего — 5 лет. При появлении в семье двоих детей в грядущие 4 года сроки суммируются. Получается ставка в 6% на 8 лет. Ставку в 6% можно получить на новую или полученную ранее ипотеку. Если ваш банк не поддерживает эту программу, кредит можно рефинансировать в другой организации.

У ипотеки под 6% есть один нюанс: скидка положена покупателям квартир в новостройках. На вторичку льгота не распространяется. С учетом того, что скоро продажи жилья по ДДУ отойдут в прошлое, сложно сказать, насколько выгодна будет ипотека под 6% в 2021 году.

Заключение

Шансы молодой семьи на помощь государства при решении жилищного вопроса повышаются с рождением детей. Первое, что следует сделать молодым, — получить официальный статус и встать в очередь на получение жилья. 

Прежде чем брать ипотеку, проведите мониторинг рынка. Банки борются за клиентов и запускают акции, за счет которых можно сэкономить. Чтобы взять жилищный заем с выгодой, используйте все доступные способы сэкономить — господдержку, материнский капитал, региональные программы. Во время выплаты кредита работающий родитель может вернуть себе подоходный налог с официальной зарплаты. Это поможет снизить тяжесть кредитного бремени и дожить до полного погашения ипотеки. 

Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/kak-vzyat-ipoteku-molodoy-seme/

Ипотека для молодых семей: государственные программы, Сбербанк, Восточный Экспресс Банк, Ак Барс, ВТБ 24 и Газпромбанк | 2019

Ипотека для молодых семей — это особый вид ипотечного кредитования, предназначенный для семей, где муж и жена младше 35 лет. Существует как государственная программа ипотечного кредитования, так и решения, осуществляемые отдельными банками.

Федеральные ипотечные программы для молодых семей

Социальная поддержка граждан обозначена в государственной программе «Жилище», один из пунктов которой имеет название «Обеспечение жильем молодых семей». Для получения данной услуги следует подать заявление в соответствующие органы на улучшение жилищных условий. Размер пособия не зафиксирован и полностью зависит от цен на жилую площадь в регионе.

Так, для Московского региона семья, состоящая из двух человек, получит 48 кв. метров. Наличие детей подразумевает еще 18 кв. метров на одного ребенка.

При отсутствии детей до 35% от стоимости жилья вносит государство. Если в семье имеются дети, то на каждого ребенка полагается доплата государством 5%. Остальную недостающую сумму можно взять в кредит в банке, предоставляющем соответствующие услуги. При внесении первого взноса, Вы получаете льготное ипотечное кредитование.

Как взять ипотеку молодой семье

Проще всего принять участие в государственной программе, предварительно заняв очередь. Полученную субсидию Вы сможете потратить на свое усмотрение: купить жилье на рынке, приобрести земельный участок или вложить средства в долевое строительство.

Вас ждет сбор документов, в том числе подтверждающие общий доход семьи и обращение в банк. Для этой цели лучше выбрать Сбербанк или ВТБ 24, предварительно ознакомившись с условиями кредитования.

Ипотека для молодых семей — верный помощник в покупке жилья. Существует несколько доступных для молодых семей способов покупки квартиры. Не путайте ипотечную программу Ипотека — молодым семьям различных банков и федеральные государственные программы . Это абсолютно разные вещи.

Программа различных банков – это обычная ипотека (с некоторыми льготами), а государственная программа предназначена только для очередников, жилье для которых предоставляется на льготных условиях.

Также в некоторых регионах и даже отдельных городах могут существовать местные программы поддержки молодых семей в вопросе ипотеки.

Банки, работающие с государственными программами ипотеки для молодых семей

По гос. программам ипотеки граждане всё равно взаимодействуют с банками. В Топ-5 ипотечных кредитов по программе Молодая семья вошли следующие банки: Сбербанк России, Восточный Экспресс Банк, Ак Барс, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Итак, первое место занимает «Газпромбанк», предлагая продукт под названием «Приобретение квартир в строящихся жилых домах с использованием схемы ЖСК». Это самая гибкая и удобная из линеек программа ипотечного кредитования на рынке страны. Кредиты на приобретение готового либо строящегося жилья, можно получить под залог уже имеющейся недвижимости. Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

Минимальные эквиваленты кредита: для филиалов Банка – 300000 рублей, для головного офиса – 600000 рублей, максимальный – 45000000 рублей. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, предусмотрена и возможность уменьшения взноса в случае предоставления сертификата материнского капитала, но ниже чем до 0%.

Минимальный размер процентных ставок от 11,5 до 14,3 и от 10, 5 до 13,5 в зависимости от даты предоставления документа, подтверждающего государственную регистрацию залога.

На втором месте Банк «ВТБ 24», представляющий две программы — «Нецелевой ипотечный кредит» и «Квартира на вторичном рынке жилья». Максимальная сумма кредитования ограничена 70 процентами оценочной стоимости квартиры. Кредит предоставляется в рублях, евро или долларах на срок от пяти до 50 лет. Процентные ставки стартуют от 11,1%. Банком за рассмотрение заявки и выдачу кредита взимается комиссия в размере от 1200 и 20 000 рублей соответственно.

Банк «Ак Барс» с программой «Ак Барс — Мегаполис» – бронзовый призер в избранной пятерке.

Четвертое место занимает «Восточный Экспресс Банк», предлагающий программу «По стандартам АИЖК».

Замыкает Топ-5 «Сбербанк России» с программой «Готовое жилье». Выдача кредита осуществляется в рублях, евро или долларах на срок до 30 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от размера первоначального взноса. Дополнительный плюс – отсутствие комиссий за рассмотрение заявки.

Источник: https://adne.info/ipoteka-dlya-molodyih-semey/