Какие квартиры не подходят под ипотеку?

Содержание

Какое жилье подходит для ипотеки?

Какие квартиры не подходят под ипотеку?
Ипотечное жилье: ожидание и реальность

У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

  • недвижимость расположена в регионе банка;
  • кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
  • аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
  • недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
  • жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;
  • план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
  • жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно. Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован. Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

Новостройка по требованию

Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

  • у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
  • компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
  • соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
  • компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
  • продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

Вторичное жилье в ипотеку

Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

  • поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
  • продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
  • если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

  • квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
  • промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
  • квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

Дом, который построил Джек

А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

  • степень износа — не более 40-50%;
  • канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
  • часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
  • если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

  • участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
  • должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
  • участок должен быть оформлен в собственность.

Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

Материнский капитал и военная ипотека

Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

«А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям. С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка. Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

Экономим время и деньги

Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

  • собрать документы и подать заявку;
  • получить гарантированное одобрение;
  • выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
  • сэкономить на ставке;
  • найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
  • составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p579-kakoe_zhilje_podhodit_dlja_ipoteki/

Требования к квартире под ипотеку: почему не подходит?

После одобрения банком ипотеки заемщик начинает активно искать недвижимость. Заключить сделку купли-продажи можно в течение трех месяцев с момента вынесения положительного решения о предоставлении кредитных средств. Поэтому необходимо знать условия, при которых банк одобрит объект приобретения.

У каждой кредитной организации свои критерии ипотечного жилья, поэтому необходимо заранее их узнать. Банк должен быть уверен, что в случае невозможности погашения ипотечных платежей, он сможет реализовать заложенную недвижимость для возврата своих средств.

Читайте также  Переоборудование квартиры это

Требования

Приобрести в ипотеку можно квартиру, коттедж или долю в недвижимости. Для начала нужно определиться на каком рынке жилья искать варианты. Если квартира в новостройке, то основное общее требование под ипотеку касается аккредитации строительной организации в банке, предоставляющем кредитные средства. А вот к жилью на вторичном рынке много критериев, которые нужно учитывать при рассмотрении вариантов.

Причины, по которым квартира может не подходить под ипотеку:

  • месторасположение дома;
  • год строительства;
  • материалы конструктива;
  • этаж (первый и последний одобряют редко, их трудно продать);
  • тип здания — многоквартирный дом (общежитие, гостиничное здание не рассматриваются);
  • дом не признан аварийным, не состоит в программе реновации, реконструкции с последующим сносом;
  • квартира должна быть в доме, где более двух этажей;
  • все платежи должны быть погашены;
  • отсутствуют какие-либо обременения на недвижимость.

Ниже перечислим, какие квартиры не подходят под ипотеку.

Расположение

Расположение квартиры — первоочередной критерий. Она должна находится в благоприятном районе, не на окраине города. Развитая инфраструктура (школа, детский сад, поликлиника и иные соцучреждения), хорошая транспортная доступность, наличие рядом станций метро, автобусных остановок, благоприятная экологическая обстановка гарантируют шансы на положительный ответ банка.

Возраст

Еще один важный показатель ликвидности жилья — год, в котором оно было построено. Для разных регионов России показатель возраста представляется по-разному. В Санкт-Петербурге много домов, имеющих историческое значение и банки, несмотря на значительный возраст здания, одобряют сделки по таким квартирам.

А вот в Москве разрешают приобретать жилье только в домах старше 1970 года. В других регионах России рассматривают недвижимость старше 1950 года постройки. Жилое строение должно быть изношено не более 70 процентов от общего срока эксплуатации здания, в котором оно расположено.

Материал

Конструктив квартиры должен быть выполнен из негорючих материалов — кирпич, бетон. Деревянные строения или перекрытия из дерева и иных материалов, которые подвержены коррозии или гниению относятся к неликвидным критериям и банк такую квартиру не разрешит приобрести в ипотеку. Фундамент здания должен быть выполнен из прочных материалов.

Внутренняя отделка

Внутренняя отдела может стать причиной, почему квартира не подходит под ипотеку. В первую очередь она должна быть пригодной для удовлетворения жизненных потребностей и должна иметь:

  • водоснабжение (горячее и холодное);
  • водоотведение;
  • отопление;
  • сантехника (краны для подачи воды, унитаз, душ);
  • батареи отопления в каждой комнате;
  • наличие окон со стеклами;
  • входная и межкомнатная двери;
  • на кухне — плита;
  • разводка электрики.

Планировка

Любая перепланировка, особенно если она затронула несущие конструкции, должна быть узаконена. Покупатель должен проверить этот критерий сопоставив данные техпаспорта на квартиру с ее реальным состоянием. Если перепланировка незаконна, банк может отказать в одобрении сделки.

Как банк проверяет квартиру?

Какое жилье не подходит под ипотеку, а квартиры в каких домах можно взять в кредит решает отдельно каждое кредитное учреждение. Для принятия решения о выдаче ипотеки под конкретную недвижимость банк должен ее проверить. Для этих целей покупатель заказывает оценку квартиры у оценщика, рекомендуемого банком.

В отчете оценщик подробно описывает общее состояние квартиры, наличие коммуникаций, планировку, рыночную и залоговую стоимость. Специалисты кредитной организации знакомятся с отчетом оценщика, проверяют соответствие требований банка к приобретаемой квартире и принимают решение по сделке.

Документы

Для переоформления права собственности на квартиру необходимо подготовить следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий право на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП, договор или иной документ, на основании которого жилье приобреталось продавцом).
  2. Выписка из домовой книги с подробными сведениями кто, когда, куда выписывался и по какой причине (внимательно надо проверить не был ли кто выписан из-за нахождения в местах лишения свободы).
  3. Если при продаже затрагиваются интересы детей (они были прописаны в квартире или являются собственниками) необходимо согласие органов опеки и попечительства.
  4. Справки об отсутствии долгов по коммунальным и иным платежам.
  5. Документ, подтверждающий законность перепланировки (при ее наличии).
  6. Согласие второго супруга на продажу и покупку недвижимости.
  7. Отчет оценщика.

Что делать, если есть неофициальная перепланировка?

Не на всю перепланировку в квартире можно получить официальное разрешение и оформить ее надлежащим образом. Это происходит в случае переноса несущих конструкций или перемещении туалетной и ванной комнаты в другую часть квартиры, где не проходят общие коммуникации. Если узаконить перепланировку нельзя продажа квартиры возможна. Покупатель, зная о проблеме соглашается взять все риски на себя.

Законодательно покупка квартиры с перепланировкой разрешена, но банки, просчитывая свои риски, с одной стороны не имеют права отказать, с другой стороны, делают это. Каждый конкретный случай индивидуален. Если перепланировка незначительная, покупатель, после заключения сделки, может ее узаконить самостоятельно, как собственник квартиры.

Источник: https://rieltor-ask.ru/trebovaniya-k-kvartire-pod-ipoteku-pochemu-ne-podxodit/

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.
Читайте также  Кадастровый паспорт на квартиру где получать?

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Требования к квартире по ипотеке — какие подходят?

— Статьи — Требования к квартире по ипотеке — какие подходят?

Статьи 19635 +79

В ипотеку можно приобрести отнюдь не любое жильё – банки предъявляют достаточно жёсткие требования к недвижимости, которая будет находиться у них в залоге. Предметом покупки может являться не только квартира, но и частный дом, или, что случается гораздо реже, комната в коммуналке. Требования к квартире по ипотеке обусловлены тем, что приобретаемое в кредит жильё должно через несколько десятилетий быть ликвидным на рынке и не потерять свою стоимость.

А в случае, если заёмщик окажется неспособен погасить кредит, банк должен без лишних проблем реализовать эту недвижимость. Подбор подходящей квартиры под ипотеку осложняется ещё и тем, что срок поиска ограничен 3-6 месяцами после одобрения кредита банком. Если заёмщик не уложится в отведённый срок, ему придётся подавать документы на продление срока одобрения. Поэтому имеет смысл заранее ознакомиться с требованиями банков, чтобы сразу отсеять заведомо неподходящие варианты. Рассмотрим, какие квартиры подходят под ипотеку с точки зрения большинства банков, и что следует учесть при выборе недвижимости.

1. Год постройки и техническое состояние жилья

Однозначно не подходят ветхие дома (с износом более 60%, с деревянными перекрытиями). Лучше всего под ипотеку подходят квартиры в домах постройки не старше 90-х годов прошлого века.

Это целесообразно и для самого заёмщика – на момент погашения ипотеки такая недвижимость всё ещё будет ликвидна на рынке, в отличие от «хрущевки», которая к этому моменту может перейти в разряд ветхого жилья.

Строящееся жильё может тоже не устроить банк, ведь оценка его реальной рыночной стоимости затруднена до введения объекта в эксплуатацию. Если необходимо купить квартиру именно в строящемся доме – следует узнать, каким банком аккредитован данный застройщик, и обращаться в этот банк.

Помимо этого, некоторые банки выдвигают требование к квартире по ипотеке, чтобы в ней присутствовала отдельная кухня (по этой причине квартиры-студии могут банк не устроить), были подключены электричество, отопление, газ и водоснабжение.

Если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка – банк, вероятно, откажет в кредите. Имеет значение даже район, где расположено жильё, а также этаж – с точки зрения банка, под ипотеку подходят квартиры, расположенные в хорошем районе, не на первом и не на последнем этаже.

2. Рыночная стоимость квартиры

Определяется профессиональным оценщиком. Не следует путать эту стоимость с той ценой, которую запрашивает за квартиру продавец – банк при выдаче кредита будет ориентироваться именно на оценку, выданную независимым экспертом. Обычно заёмщик должен воспользоваться услугами тех оценщиков, с которыми банк работает на постоянной основе, иначе покупка вторичного жилья по ипотеке может не состояться.

Банк выдаёт кредит в пределах рыночной стоимости, которую оценщик укажет в отчёте. Иногда банк выдаёт сумму в пределах ликвидационной стоимости квартиры (эта стоимость на 10-15% ниже рыночной, она показывает цену, за которую может быть экстренно продано жильё в случае невыплаты ипотечного кредита заёмщиком).

Если продавец квартиры под ипотеку запрашивает стоимость выше той, которую указал оценщик и которую выдаст банк – покупателю придётся покрывать разницу за счёт собственных средств.

3. Отсутствие обременения квартиры и проверка юридической чистоты

  • Приобретаемое жильё не должно состоять в залоге или под арестом.
  • В квартире не должны быть в числе собственников несовершеннолетние или престарелые граждане (при продаже могут возникнуть трудности с органами опеки, если несовершеннолетние дети имеют долю в собственности; в случае смерти престарелого человека возникнут проблемы, связанные с вступлением его родственников в наследство).
  • Если проводилась приватизация, необходимо проверить, не было ли при этом обделённых граждан, которые в любой момент могут восстановить свои права.
  • Если с квартирой ранее совершались сделки купли-продажи – следует проверить чистоту этих сделок.
  • Продавец должен быть дееспособен на момент совершения сделки, иначе сделка может быть расторгнута по решению суда.

Проверку юридической чистоты жилья производят юристы банка. Кроме того, банки неохотно одобряют покупку квартиры под ипотеку у родственников, опасаясь сговора при проведении сделки. Невозможно купить в ипотеку жильё у супруга/супруги или у детей.

Если дети покупают квартиру у родителей – сделка возможна, но с рядом ограничений.

4. Документы, предоставляемые продавцом

Конкретный перечень документов устанавливает банк.

Обычно это правоустанавливающие документы (копия свидетельства о праве собственности), справка из БТИ, выписка из ЕГРП, копии паспорта продавца и других собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, копия нотариального согласия супруга собственника, справка из паспортного стола о жильцах, зарегистрированных в квартире.

Могут потребоваться справки, подтверждающие дееспособность продавца (что он не находится на учёте у психиатра и нарколога). Также нужны документы, подтверждающие отсутствие у продавца задолженности по коммунальным платежам. Банк обычно требует, чтобы к моменту сделки из приобретаемой квартиры были выписаны все жильцы.

Отдельно следует упомянуть об ипотеке на покупку комнаты. Обычно банки неохотно дают кредит на приобретение такого жилья, за исключением случая, когда заёмщик уже является собственником остальных комнат в коммуналке, тогда последнюю комнату он может приобрести в ипотеку. Таким образом, он будет единственным собственником всей коммунальной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку – процесс непростой, но эта сделка является очень надёжной, поскольку банк выступает гарантом её безопасности. Все риски сведены практически к нулю, приобретаемая недвижимость проходит всестороннюю проверку независимыми экспертами и юристами банка. Заёмщик может не опасаться возникновения неожиданных проблем после покупки квартиры, и при условии выполнения своих обязательств перед банком он будет иметь ликвидное жильё.

Вам понравился контент?

+79

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/trebovaniya-k-kvartire-po-ipoteke.html

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Сего­дня ипо­теч­ный кре­дит стал для мно­гих людей един­ствен­ным спо­со­бом реше­ния жилищ­но­го вопро­са. Боль­шин­ство потен­ци­аль­ных заем­щи­ков при таком спо­со­бе покуп­ки дома или квар­ти­ры уве­ре­ны, что глав­ное полу­чить кре­дит. Одна­ко най­ти жилье, кото­рое под­хо­дит под ипо­те­ку не менее важ­но. Ведь зало­го­вая недви­жи­мость долж­на отве­чать не толь­ко поже­ла­ни­ям буду­щих жиль­цов, но и тре­бо­ва­ни­ям кре­ди­то­ра. Гово­ря про­стым язы­ком, жилье под ипо­те­ку долж­но полу­чить одоб­ре­ние бан­ка.

Какая недви­жи­мость под­хо­дит для ипо­те­ки? – тре­бо­ва­ния к квар­ти­ре

Обыч­но поря­док полу­че­ния ипо­те­ки преду­смат­ри­ва­ет, что после того, как банк выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние отно­си­тель­но предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма, у заем­щи­ка будет око­ло 3‑х меся­цев на поиск и выбор квар­ти­ры, кото­рая под­хо­дит не толь­ко семье заем­щи­ка, но и прой­дет одоб­ре­ние у бан­ка. Вопрос, какие квар­ти­ры подой­дут для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, вста­ет сра­зу после реше­ния кре­дит­ной орга­ни­за­ции о выда­че ипо­те­ки. Каж­дая недви­жи­мость рас­смат­ри­ва­ет­ся инди­ви­ду­аль­но, и не каж­дая квар­ти­ра удо­вле­тво­рит банк.

В каж­дом финан­со­вом учре­жде­нии свои тре­бо­ва­ния к объ­ек­ту ипо­теч­но­го зай­ма, и кри­те­рии, харак­те­ри­зу­ю­щие пред­мет ипо­те­ки, как неудо­вле­тво­ри­тель­ный. Поэто­му, в первую оче­редь, необ­хо­ди­мо уточ­нить, какие усло­вия к квар­ти­ре выдви­га­ет имен­но тот банк, с кото­рым сотруд­ни­ча­ет заем­щик. Как пра­ви­ло, в бан­ках предо­став­ля­ет­ся инфор­ма­ция не о том, какое жилье под­хо­дит под ипо­те­ку, а о том, какая квар­ти­ра НЕ под­хо­дит для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в дан­ной финан­со­вой орга­ни­за­ции.

Читайте также  Как рассчитывается налог с продажи квартиры?

Какие квартиры НЕ подходят для ипотеки?

Стре­мясь мини­ми­зи­ро­вать свои рис­ки, бан­ки выдви­га­ют вполне спра­вед­ли­вые и оправ­дан­ные тре­бо­ва­ния к объ­ек­там кре­ди­то­ва­ния. И не любое жилье под­хо­дит для ипо­те­ки. Итак, на какую недви­жи­мость финан­со­вое учре­жде­ние нико­гда НЕ выдаст ипо­теч­ный кре­дит:

  • Любая недви­жи­мость, пред­на­зна­чен­ная под снос
  • Вет­хие пяти­этаж­ки, блоч­ные или панель­ные «хру­щев­ки»
  • Квар­ти­ры в домах ниже 5 эта­жей и в ава­рий­ном состо­я­нии
  • В доме дол­жен пла­ни­ро­вать­ся или про­во­дить­ся капи­таль­ный ремонт
  • Квар­ти­ра в доме, кото­рый под­ле­жит рекон­струк­ции с отсе­ле­ни­ем
  • Жилье, рас­по­ло­жен­ное в обще­жи­тии или доме гости­нич­но­го типа
  • Износ недви­жи­мо­сти не дол­жен пре­вы­шать 70%
  • Дома стар­ше 1970 года
  • Жилье с газо­вы­ми колон­ка­ми и дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми.

Кро­ме того, финан­со­вое учре­жде­ние не предо­ста­вит ипо­те­ку под долю соб­ствен­но­сти в квар­ти­ре. То есть заем­щи­ку необ­хо­ди­мо обра­тить вни­ма­ние на год построй­ки зда­ния, пере­кры­тия, этаж­ность, мате­ри­ал и фун­да­мент построй­ки.

Тре­бо­ва­ния бан­ков к квар­ти­ре по ипо­те­ке

Если дом не под­хо­дит под дан­ные запре­ты и огра­ни­че­ния, и жилье нахо­дит­ся в совре­мен­ном зда­нии, то обя­за­тель­но нуж­но про­ве­рить квар­ти­ру на «чисто­ту». Зало­го­вая недви­жи­мость не долж­на быть под обре­ме­не­ни­ем, то есть не долж­на быть арен­до­ва­на или нахо­дить­ся под зало­гом либо аре­стом. А вся доку­мен­та­ция по квар­ти­ре долж­на быть оформ­ле­на долж­ным обра­зом.

Требования банка к ипотечной квартире

В ипо­те­ку мож­но взять дале­ко не любую недви­жи­мость. Бан­ки предъ­яв­ля­ют очень жест­кие тре­бо­ва­ния к той квар­ти­ре, кото­рую кре­дит­ная орга­ни­за­ция при­мет в каче­стве зало­га. Высо­кие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти обу­слов­ле­ны тем, что через несколь­ко деся­ти­ле­тий жилье долж­но не толь­ко высто­ять, но и остать­ся лик­вид­ным на рын­ке, не поте­ряв свою сто­и­мость. И если заем­щик вдруг по каким-то при­чи­нам не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту, то банк дол­жен лег­ко реа­ли­зо­вать дан­ную квар­ти­ру.

Итак, какая недви­жи­мость под­хо­дит для зало­га бан­ку, и что необ­хо­ди­мо учи­ты­вать при выбо­ре квар­ти­ры:

  • Жилье долж­но нахо­дить­ся в соб­ствен­но­сти у преды­ду­ще­го соб­ствен­ни­ка не менее 3‑х лет, ина­че при сто­и­мо­сти жилья свы­ше 1 000 000 руб­лей соб­ствен­ник дол­жен будет запла­тить 13% нало­га, и заем­щи­ку при­дет­ся дого­ва­ри­вать­ся о под­дел­ке доку­мен­тов о реаль­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры, а зна­чит и сум­ма ипо­те­ки будет замет­но ниже
  • Квар­ти­ра долж­на соот­вет­ство­вать всем сани­тар­но-тех­ни­че­ским нор­мам, кото­рые обес­пе­чи­ва­ют без­опас­ность и здо­ро­вье жиль­цов
  • Поме­ще­ние долж­но быть под­клю­че­но к газо­во­му, паро­во­му или элек­три­че­ско­му отоп­ле­нию по всем пра­ви­лам без­опас­но­сти
  • В квар­ти­ре обя­за­тель­но долж­но быть холод­ное и горя­чее водо­снаб­же­ние
  • Зда­ние долж­но пол­но­стью соот­вет­ство­вать поэтаж­но­му пла­ну БТИ, а все пере­пла­ни­ров­ки долж­ны быть ука­за­ны в схе­ме и уза­ко­не­ны
  • Недви­жи­мость долж­на быть мак­си­маль­но лик­вид­ной, и рас­по­ла­гать­ся в чер­те горо­да.

Таким обра­зом, покуп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку – это непро­стой про­цесс, одна­ко при выпол­не­нии всех тре­бо­ва­ний сдел­ка будет надеж­ной, так как банк в дан­ном слу­чае высту­пит гаран­том без­опас­но­сти. Прак­ти­че­ски все рис­ки сво­дят­ся к нулю, посколь­ку при­об­ре­та­е­мое жилье про­хо­дит ком­плекс­ную про­вер­ку юри­ста­ми бан­ка и неза­ви­си­мы­ми экс­пер­та­ми. После такой тща­тель­ной про­вер­ки, заем­щик может быть уве­рен в лик­вид­но­сти и «чисто­те» недви­жи­мо­сти, и может не опа­сать­ся воз­ник­но­ве­ния непред­ви­ден­ных про­блем после при­об­ре­те­ния жилья.

(111 4,75 из 5)
Загрузка…

Оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та – это очень серьез­ный и ответ­ствен­ный шаг, даю­щий воз­мож­ность не толь­ко при­об­ре­сти жилье, но и несу­щий мно­же­ство рис­ков. Поэто­му к полу­че­нию ипо­теч­но­го зай­ма необ­хо­ди­мо под­го­то­вить­ся и мораль­но, и мате­ри­аль­но, и физи­че­ски. Сего­дня вы полу­чи­те несколь­ко цен­ных сове­тов, как под­го­то­вить­ся к оформ­ле­нию ипо­те­ки до под­пи­са­ния дого­во­ра.

Что нуж­но знать до под­пи­са­ния дого­во­ра ипо­те­ки?

Полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, преж­де все­го, озна­ча­ет еже­ме­сяч­ную обя­зан­ность вне­се­ния пла­те­жей в стро­го опре­де­лен­ный день в счет упла­ты основ­но­го дол­га и про­цен­тов по зай­му. Вне­сти день­ги мож­но налич­ны­ми или пере­ве­сти опре­де­лен­ную сум­му на счет бан­ка. Глав­ное, что­бы ого­во­рен­ная сум­ма была на сче­те заем­щи­ка в опре­де­лен­ный пери­од вре­ме­ни. В про­тив­ном слу­чае кре­ди­тор начис­лит штраф, а в слу­чае его непо­га­ше­ния и даль­ней­ших про­сро­чек, банк может забрать квар­ти­ру.

Поэто­му к оформ­ле­нию ипо­те­ки нуж­но отне­стись очень серьез­но, учи­ты­вая все рис­ки, узнав все тон­ко­сти и нюан­сы, что­бы не попасть в дол­го­вую яму и не остать­ся без жилья. И толь­ко после того, как заем­щик трез­во взве­сит все за и про­тив, точ­но рас­счи­та­ет свои шан­сы и воз­мож­но­сти, мож­но под­пи­сы­вать ипо­теч­ный дого­вор.

10 советов перед ипотечным кредитом

  1. Трез­во оце­ни­те свои воз­мож­но­сти. Чет­ко опре­де­ли­те, на какую сум­му зай­ма вы може­те пре­тен­до­вать, сколь­ко вы смо­же­те без­бо­лез­нен­но для сво­ей семьи тра­тить на ипо­те­ку, под­счи­тай­те, во сколь­ко в ито­ге выльет­ся сто­и­мость недви­жи­мо­сти. Имей­те в виду, что еже­ме­сяч­ный пла­теж не может состав­лять более 40% дохо­да семьи, а мак­си­маль­ный раз­мер ссу­ды так­же огра­ни­чен – 70%-80% от сто­и­мо­сти при­об­ре­та­е­мо­го жилья.
  2. Дого­во­ри­тесь с рабо­то­да­те­лем.

    Выяс­ни­те у началь­ни­ка, согла­сен ли он под­твер­дить ваши офи­ци­аль­ные и, если пона­до­бит­ся, «серые» дохо­ды. Узнай­те, в какой фор­ме ему удоб­нее будет это сде­лать: справ­ка по фор­ме 2‑НДФЛ, лич­ная бесе­да рабо­то­да­те­ля с бан­ков­ским работ­ни­ком или пись­мо в сво­бод­ной фор­ме с под­пи­сью руко­во­ди­те­ля. Если ваше учре­жде­ние не наме­ре­но предо­став­лять инфор­ма­цию о реаль­ном раз­ме­ре вашей зар­пла­ты, то мож­но поис­кать более «лояль­ный» банк, кото­рый согла­сит­ся на аль­тер­на­тив­ное под­твер­жде­ние дохо­да.

  3. Не все реша­ет про­цент­ная став­ка.

    Не сто­ит согла­шать­ся на ипо­те­ку с таки­ми высо­ки­ми про­цен­та­ми, как 16% в руб­лях и 12% в ино­стран­ной валю­те. Но и на кре­дит со слиш­ком низ­ки­ми про­цент­ны­ми став­ка­ми так­же не согла­шай­тесь. Банк может поста­вить низ­кий про­цент, но он обя­за­тель­но ком­пен­си­ру­ет его дру­ги­ми сбо­ра­ми. Напри­мер, кре­ди­тор может вве­сти еже­год­ную комис­сию за веде­ние сче­та или завы­сить став­ки аккре­ди­то­ван­ной у него стра­хо­вой ком­па­нии.

  4. Отве­чай­те прав­ди­во на собе­се­до­ва­нии.

    Не сто­ит о чем-либо умал­чи­вать или лука­вить при отве­тах на вопро­сы на собе­се­до­ва­нии с кре­дит­ным инспек­то­ром. Бан­ков­ские кон­суль­тан­ты в любом слу­чае выве­дут вас на чистую воду, и если обман рас­кро­ет­ся, то вам не про­сто отка­жут в выда­че кре­ди­та, но и вне­сут в еди­ный бан­ков­ский чер­ный спи­сок. А вам все-таки удаст­ся обма­нуть банк и полу­чить ипо­те­ку, вы рис­ку­е­те тем, что еже­ме­сяч­ные пла­те­жи по кре­ди­ту ока­жут­ся непо­силь­ны­ми для ваше­го семей­но­го бюд­же­та.Реко­мен­да­ции, как под­го­то­вить­ся к под­пи­са­нию ипо­теч­но­го дого­во­ра.

  5. Вни­ма­тель­но пере­чи­тай­те все бума­ги. Несколь­ко раз про­чи­тай­те все согла­ше­ния, кото­рые вы буде­те под­пи­сы­вать с бан­ком и дру­ги­ми орга­ни­за­ци­я­ми (стра­хов­щи­ки, оцен­щи­ки и пр.). Луч­ше все­го перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра про­кон­суль­ти­ро­вать­ся со спе­ци­а­ли­стом на пред­мет «тон­ких» и скры­тых момен­тов заклю­ча­е­мо­го кон­трак­та. Сле­ду­ет обра­тить вни­ма­ние на пунк­ты, ука­зы­ва­ю­щие на воз­мож­ность пере­смот­ра усло­вий предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, ответ­ствен­ность заем­щи­ка в слу­чае про­сроч­ки, пере­ры­вов в пла­те­жах и т. д.

  6. Неожи­дан­но­сти все­гда непред­ска­зу­е­мы. Будь­те гото­вы к появ­ле­нию вся­ко­го рода неожи­дан­но­стей. Воз­мож­но про­цесс оформ­ле­ния ипо­те­ки, поми­мо бан­ков­ских сбо­ров,
    потре­бу­ет от вас допол­ни­тель­ных вло­же­ний. Суще­ствен­ную сум­му так­же состав­ля­ют затра­ты на поис­ки квар­ти­ры и сбор доку­мен­тов. Поэто­му выяс­ни­те зара­нее, какие имен­но доку­мен­ты нуж­но пред­ста­вить бан­ку для заклю­че­ния ипо­теч­но­го дого­во­ра. В про­цес­се оформ­ле­ния сдел­ки их спи­сок может рас­ши­рить­ся.
  7. Опре­де­ли­тесь с рын­ком недви­жи­мо­сти.

    Про­цент­ная став­ка на жилье с пер­вич­но­го рын­ка, как пра­ви­ло, выше на 2%-3%. Зато в слу­чае покуп­ки ново­го жилья вам не при­дет­ся тра­тить­ся на риел­то­ра, отпа­да­ет необ­хо­ди­мость про­вер­ки юри­ди­че­ской чисто­ты при­об­ре­та­е­мой квар­ти­ры. Кро­ме того, не вся­кая недви­жи­мость на вто­рич­ном рын­ке подой­дет для ипо­те­ки — дом не дол­жен быть ста­рым, под­ле­жать ремон­ту или пред­на­зна­чать­ся под снос, ина­че финан­со­вое учре­жде­ние не согла­сит­ся кре­ди­то­вать такое жилье.

  8. Поды­щи­те гра­мот­но­го риел­то­ра.

    При этом агент по недви­жи­мо­сти дол­жен быть лояль­ным к сдел­кам с ипо­те­кой. Кро­ме того, риел­тор дол­жен предо­ста­вить гаран­тию юри­ди­че­ской чисто­ты недви­жи­мо­сти. Ина­че неожи­дан­ное появ­ле­ние иных вла­дель­цев ваше­го жилья через несколь­ко лет рас­че­тов по кре­ди­ту может доро­го вам обой­тись. В этом слу­чае остав­шу­ю­ся сум­му за вас вне­сет кре­дит­ной орга­ни­за­ции стра­хо­вая ком­па­ния, одна­ко потра­чен­ные день­ги вам уже никто не вер­нет.

  9. Под­го­товь­те пути к отступ­ле­нию. Посто­ян­но дер­жи­те руку на пуль­се.

    Оце­ни­те, насколь­ко опе­ра­тив­но вы смо­же­те най­ти новую рабо­ту с при­ем­ле­мым для пога­ше­ния кре­ди­та уров­нем дохо­да, в слу­чае неожи­дан­но­го уволь­не­ния или сокра­ще­ния с преж­не­го места рабо­ты. А если ваш муж или жена высту­па­ет соза­ем­щи­ком, то заду­май­тесь о под­пи­са­нии брач­но­го дого­во­ра до оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, что­бы в слу­чае раз­во­да избе­жать мно­гих про­блем с пере­оформ­ле­ни­ем дол­га и раз­де­лом иму­ще­ства.

  10. Еще раз все тща­тель­но обду­май­те.

    Если есть воз­мож­ность обой­тись без ипо­те­ки и купить квар­ти­ру, бла­го­да­ря соб­ствен­ным сбе­ре­же­ни­ям, то этой воз­мож­но­стью сто­ит вос­поль­зо­вать­ся. С уче­том про­цент­ных выплат сто­и­мость ипо­теч­но­го жилья квар­ти­ры воз­рас­та­ет на 50%-80%. Кро­ме того, до пол­но­го пога­ше­ния ссу­ды вы не смо­же­те сво­бод­но рас­по­ря­жать­ся квар­ти­рой, любые мани­пу­ля­ции с ней долж­ны быть согла­со­ва­ны с бан­ком-кре­ди­то­ром.

Это 10 про­стых сове­тов, как под­го­то­вить­ся к оформ­ле­нию ипо­те­ки до под­пи­са­ния дого­во­ра. Вос­поль­зо­вать­ся ими или нет – решать вам. А мы поже­ла­ем вам успе­хов!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/trebovanya.html